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            徽商銀行:創新金融服務 為科技型企業注活力
            2020-07-16 作者: 胡燕 來源: 經濟參考報

              融資難,融資貴,一直是困擾民營中小企業發展的因素,尤其是對于以創新為特點、知識產權為核心的科技創新型企業來說,更是難以突破的瓶頸。

              合肥中科光博量子科技有限公司是中科院孵化的高新技術企業,成立于2017年,主營環境氣象綜合立體觀測及相關技術咨詢與服務。2018年初,該公司因為承接新訂單急需資金,但由于成立時間較短,無可供抵押的資產,面臨融資難的困境。

              基于與中科院合肥技術創新工程院的投貸聯動業務合作,徽商銀行為其入股的合肥中科光博量子科技有限公司發放了60萬元青年創業貸,促進了企業從研發向產業化發展,銷售收入由50萬元猛增至400余萬元。

              2019年,徽商銀行在該企業銷售增長的情況下,又增加授信40萬元信貸支持,2019年底,該公司銷售收入達到3200多萬元,已逐步由初創型向成長型發展。

              2020年,徽商銀行與安徽省科技融資擔保有限公司合作,為合肥中科光博量子科技有限公司進一步提供增信服務,合計提供300萬元的信貸資金支持。預計該公司2020年企業銷售收入將突破5000萬元。

              徽商銀行為科技型企業提供的投貸聯動服務,在短時間內助力企業獲得“債權+股權”的雙重資金支持,明顯改善企業經營,促進了企業快速發展。

              這僅僅是徽商銀行服務的科技型企業的一個縮影。

              徽商銀行一直關注科技型企業金融服務,將科技金融業務作為“一體兩翼”戰略部署重要組成部分,創新服務機制,創新金融產品,提供專業化的科技金融服務,持續提升服務科技型企業的能力,初步構建了較為完善的科技金融服務體系。圍繞安徽省內19家科技園區、73家科技基地以及近500家孵化器和眾創空間,聚焦省內10600多家高新技術企業和科技型中小企業,加大科技信貸投放,以實際行動大力發展科技金融業務,支持科技型企業成長與發展。

              創新服務,打造專業化團隊。徽商銀行結合科技型企業特色,提供專業網點、培訓專門人才,立足“合蕪蚌”創新區,分別在合肥、蕪湖、蚌埠三市設立4家科技金融專業支行,并在蚌埠成立了首家“科創之家”,專門以科技型企業為服務對象,圍繞科技型企業開展綜合金融服務,推動科技金融重點產品落地,切實服務區域內科技型企業發展。

              面對科技型企業“輕資產、高科技”的特性、區別于傳統信貸業務的金融需求,徽商銀行持續加強培訓,打造出一批能洞悉市場行業和產業政策變化、擁有較高的專業素養和敏銳市場研判能力的人才隊伍,服務科技型企業的發展。

              創新產品,滿足個性化需求。針對科技型企業“輕資產、弱擔保”的特征,徽商銀行先后創新推出“專利權質押貸”、“青創貸”、“創新貸”、“訂單貸”等產品,與外部投資機構合作,開展投貸聯動業務。

              創新科技貸款產品。一是創新純線上信用貸款。以稅務數據為基礎,深度運用各類大數據,借助自主迭代開發的純線上的信用貸款產品——“信e貸”,加載科技特征場景運用,實現科技型企業線上信貸服務。二是創新風險補償類貸款。加強與各級政府合作,爭取信貸風險補償資金專戶落地,積極創新各地市風險補償類貸款產品,如“青創貸”、“創新貸”、“科技貸”等。三是創新特色弱擔保貸款。圍繞科技企業特征,充分運用科技企業的要素,創新開發了“科技專利權質押貸”“科技訂單貸”等,為企業解決融資貴、擔保難的難題。

              創新投貸聯動業務。與外部投資機構合作,采取“先投后貸”和“先貸后投”兩種模式,截至2020年二季度末,已合力為200余家優質科技型企業提供債權和股權支持,提供貸款37.43億元。

              創新投資類業務。徽商銀行發行省內首單“雙創債”,為國家“雙創”基地蚌埠高新技術產業園提供10億元專項融資支持。

              創新機制,提供高效率支持。為有別于傳統企業的金融服務,徽商銀行在安徽監管機構的精心指導下,搭建了專業化的組織架構,為科技型企業量身打造了六單經營模式,精準服務全生命周期的科技型企業。

              一是單獨的業務發展計劃。圍繞“一體兩翼”科技金融經營指標制定業務發展計劃,并對4家科技專業支行制定專門的科技金融發展指標,納入績效考核。

              二是單獨的客戶準入機制。優化了信息系統,新增科技型企業標識,準確鑒定科技型企業,開展有針對性精準服務。

              三是單獨的授信管理機制。引入創投思維,重點考評科技型企業的研發能力、核心技術、商業模式、市場前景等,做到“準入、審批和信貸資源”三個優先,并對科技專業支行實行單獨的授信轉授權機制,極大地提升了科技金融的服務質效。

              四是單獨的風險定價機制。在當期信貸資源緊張的情況下,徽商銀行依然對科技型企業進行定價優惠,對于有財政貼息、與銀行建立長期合作關系的,給予最大程度的讓利。

              五是單獨的風險容忍機制。對科技金融專業支行的考核,制定了科技型企業不良貸款容忍度指標,切實緩解企業燃眉之急。

              六是單獨的激勵約束機制。針對科技金融業務,設置特殊的激勵約束機制,加大導向指引,更好發揮金融服務效能。

              創新流程,打通多樣化渠道。一是搭建平臺,實現多方資源共享。徽商銀行積極加強與省科技廳的聯系,爭取政策支持;對接省股交中心、高新區管委會等部門,爭取客戶資源共享;與外部投資機構合作,建立信息共享和業務合作機制,共同推動投貸聯動業務。二是服務升級,由融資向融智轉變。改變傳統的單純的授信支持,在提供授信支持的基礎上,提供全方位的金融服務,不斷細分行業領域、吸引各領域專家參與合肥高新區科技型企業“小巨人俱樂部”,參與蚌埠科技金融“科創之家-徽銀眾創”,為科技型企業提供“授信+”的全方位金融服務。

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